APRC є найбільш важливим показником при виборі кредитної пропозиції. Між іншим, не всі знають про це і зазвичай звертають увагу на номінальну відсоткову ставку, що є помилкою. Процентна ставка — це лише одна із витрат, понесених позичальником. Дізнайтеся, що таке показник APRC і що визначає його цінність.
Ключовий фактор при розрахунку вартості кредиту
варто знати, як розрахувати APRC, щоб захистити себе від вибору несприятливої пропозиції. Це ключовий фактор при розрахунку фактичної вартості кредиту.
APRC – це річна процентна ставка, загальна вартість кредиту чи позики, яку несе клієнт. Показник виражається у відсотках - це відсоток від загальної суми позикових коштів на щорічній основі.
Вартість кредиту складається з наступних елементів:
- відсотки, тобто номінальні відсотки;
- плата за підготовку кредитного договору;
- комісія за видачу кредиту;
- кредитне страхування.
Номінальні процентні ставки зазвичай вказуються на щорічній основі. Плата за підготовку не включена до витрат, які завжди супроводжують запозичення - зазвичай вона додається, коли йдеться про іпотеку. Це насамперед пов'язано з оцінкою майна.
Низькі номінальні відсоткові ставки можуть суттєво відрізнятись від фактичних витрат. З цієї причини, незалежно від типу взятого зобов'язання, рекомендується звернути увагу на APRC.
Максимальна APRC – правові норми
У Законі про споживче кредитування зазначено, що кредитори не можуть будь-яким чином формувати комісію за надання кредиту. Існують максимальні значення річної процентної ставки.
Відсоткова ставка APRC також включає витрати відповідальності, які не можуть бути вищими, ніж 25% від загальної суми кредиту та 30% від загальної суми споживчого кредиту на рік.
Ціль цього акту полягає в тому, щоб виключити недобросовісну практику фінансових установ. Щоб не бути обдуреним, варто навчитися розраховувати APRC. Знаючи формулу для APRC, ви можете розрахувати всі витрати та вибрати найбільш вигідний кредит чи кредитну пропозицію.
Розрахунок APRC
Найнижчий показник APRC має враховуватись відповідними факторами. Низька номінальна процентна ставка, символічна комісія та відсутність обов'язкового страхування, а також інші додаткові комісії є добрими прогнозами прибутковості кредиту.. Зазвичай краще взяти довгострокове зобов'язання у банку, ніж короткострокове – у небанківській установі.
Небанківські установи, бажаючі залучити клієнтів, пропонують APRC 0% на перший кредит. Повернення грошей протягом встановленого терміну еквівалентне поверненню точної суми, яка була запозичена. Пропозиції з нульовим APRC поширюються на невеликі суми - зазвичай ви не можете отримати більше 3000 гривень.
APRC, як уже говорилося, має велике значення незалежно від типу та вартості цього зобов'язання, але коли ви, наприклад, хочете подати заявку на іпотечний кредит, вам необхідно приділити особливу увагу іпотеці APRC через високу суму самого кредиту без відсотків та інших витрат.
Розрахунок APRC за формулою займає багато часу, особливо коли потрібно перевірити кілька пропозицій. У цій ситуації варто зосередитися на комфорті та зручності, використовуючи механізм порівняння онлайн. Вилучені значення APRC можна відразу порівняти, і чітко видно, яка пропозиція найбільш вигідна. Таким чином, ви можете розрахувати APRC кредиту. Метод розрахунку значення показника визначається Законом про споживче кредитування.
Щоб обчислення, засновані на формулі розрахунку APRC, були правильними, необхідно знати відповідні числа. Дані у шаблоні мають бути заповнені таким чином:
- К – номер чергового платежу за кредитом,
- До ‘- номер чергового погашення кредиту на виплат,
- А К – виплачена сума кредиту,
- А К ” - Сума погашення кредиту,
- m – номер останнього платежу за кредитом,
- m – номер останнього внеску платежу,
- t K – період між першим днем платежу та датою платежу з номером K,
- t K – період між датою першого платежу та датою погашення з номером K ,
- та – фактична річна процентна ставка.
Коефіцієнт APRC розраховується за поданою формулою для всіх позик та кредитів.
