Вы плаціце па крэдыце з вялікай запазычанасцю альбо вы наогул перасталі плаціць. У вас, напэўна, для гэтага ёсць важкія прычыны. Але банк не заўсёды гатовы прыняць іх да ўвагі, так хутка вы рызыкуеце апынуцца тварам у твар з прафесійным інкасатарам
Хто такія калекцыянеры
калектары гэта… Якийсь стереотипний страх перед колекторами в значній мірі пов’язаний з пам’яттю про лихих 90-х, калі папулярнымі метадамі выбівання даўгоў былі прас і паяльнік.
Тыя часы даўно мінулі. Сьогоднішні колектори – не бандити з великої дороги, і супрацоўнікі паважаных агенцтваў з гучнымі імёнамі. Яны ўсяляк падкрэсліваюць, дзейнічае выключна ў рамках дзеючага заканадаўства. Ствараюцца прафесійныя асацыяцыі і нават "Кодэкс сумленнага калекцыянера". Але не ўсё так спакойна. Мэты калекцыянераў засталіся ранейшымі: усімі магчымымі спосабамі і ў самыя кароткія тэрміны "вытрасці" грошы з даўжніка.
На жаль, Адсутнасць закона аб калектарскай дзейнасці дазваляе ўжываць не толькі цывілізаваныя метады пагашэння запазычанасці, а й прийоми на межі фолу – залякування, пагрозы, шантаж, парушэнне прыватнасці.
Большасць пазычальнікаў паняцця не маюць, як і на якіх прынцыпах працуюць калектарскія агенцтвы, наколькі законная іх дзейнасць, чаму яны навучаюць сваіх супрацоўнікаў, на што яны могуць пайсці. Між тым, сумленныя калекцыянеры могуць і павінны весці перамовы, а на «вибивал» – так званих «чорних колекторів» – можна і потрібно знаходити управу.
Калектарнае агенцтва – це комерційна структура, бізнэсам якіх з'яўляецца аказанне платных паслуг па спагнанні пратэрмінаванай запазычанасці, а таксама купля "пазыковых партфеляў". Ні адно агенцтва па зборах не мае правоў пракуратуры ці суда.
Тое, што могуць і не могуць калекцыянеры
Для пачатку разбярэмся з правамі калекцыянераў. З юрыдычнага пункту гледжання, калектары запазычанасцей маюць роўна два такія правы:
- Паведаміць даўжніку аб наяўнасці пратэрмінаванай запазычанасці і яе памеры (у тым ліку штрафы і штрафы).
- Подати до суду – в разі, калі банк дазволіў іх гэта зрабіць (на падставе агенцкага пагаднення), альбо цалкам саступіў правы на пратэрмінаваную запазычанасць (прасцей кажучы, прадаў свой доўг).
Але дзеля справядлівасці адзначым, што прамых заканадаўчых забаронаў і абмежаванняў у дзеяннях удзельнікаў спагнання запазычанасці вельмі мала. Тому головна зброя позичальника – знання власних прав. Што яны??
- Грамадзянскія прававыя адносіны паміж вамі і інкасатарам заснаваны на саступцы права патрабавання. Даўжнік мае права не выконваць абавязацельства перад новым крэдыторам прадаставіць яму доказы перадачы патрабавання гэтай асобе.
- Для витребування простроченої заборгованості по кредитах існує термін позовної давності – три роки. Калі б гэта скончылася раней, чым калекцыянеры кантактавалі з вамі, іх патрабаванні не маюць юрыдычнай сілы.
- Вам трэба толькі пагасіць запазычанасць перад банкам-крэдыторам, і атрымліваць там дакументы, пацвярджаючы кожную ідэальную аплату. Нават калі ваш доўг "перайшоў" на трэцюю бок, плацяжы павінны ажыццяўляцца праз банк. Ніколі не здавайце грошы калекцыянерам, кім бы яны ні былі!
- Вы не абавязаны прадаць маёмасць для пагашэння запазычанасці па просьбе інкасатара, і калекцыянеры не маюць права канфіскаваць вашы рэчы. Такая працэдура магчымая толькі па рашэнні суда, і ажыццяўляецца толькі судовымі выканаўцамі.
- Вы маеце права не адказваць на тэлефонныя званкі інкасатараў і не адчыняць ім дзверы.
Як мець зносіны з даўгавым агентам
Па-першае, і відаць, найголовніше – зберігайте спокій. Калі калені згінаюцца ад страху, сядзьце. Зрабіце некалькі глыбокіх удыхаў: становіцца лягчэй, ваш голас будзе гучаць больш упэўнена. Прыміце зручную позу. Пакладзіце перад сабой ручку ці сшытак. Цяпер вы гатовыя да размовы.
Перш за ўсё, спытайце ў супрацоўніка, тэлефаную вам, цалкам прадставіць сябе (часта прадстаўнікі калектарскіх агенцтваў паведамляюць толькі імя і імя па бацьку, без прозвішча), назваць пасаду. Таксама запішыце кантактныя дадзеныя агенцтва. Пасля гэтага можна смела вешаць слухаўку: вы зрабілі дастаткова для першай размовы.
Абавязкова ператэлефануйце, які вам далі, праверце прадстаўленую інфармацыю.
Наступний дзвінок – в банк. Папытаеце пацвердзіць, што ваша запазычанасць перадаецца для спагнання гэтым калектарам. А цяпер увага: на гэтым этапе ў вас ёсць шанец выправіць сітуацыю. Апішыце ў банку сваё фінансавае становішча, прычыны затрымак, папрасіць рэструктурызаваць доўг. Банкі часта дамаўляюцца: падпішыце з вамі новы кантракт і прадастаўце растэрміноўку ад трох да шасці месяцаў. Пасля падпісання пагаднення аб рэструктурызацыі, банк здымае вашу справу з інкасацыйнага агенцтва.
Калі б гэты крок спрацаваў, спакойна тлумачыць наступныя званкі калекцыянераў, якія дасягнулі дамоўленасці з банкам. На пагрозлівыя смс-паведамленні накшталт "Выплаці доўг, у адваротным выпадку суд "можна праігнараваць.
Пры неспрыяльным сцэнарыі (банк адмовіўся ад пагаднення з вамі, альбо паведамляецца, што ўсе правы на ваш доўг цяпер цалкам належаць трэцяй баку) зносіны з калекцыянерамі, На жаль, будзе працягвацца. У далейшых перамовах па-ранейшаму заставацца крутым. Не заперечуйте борг – це марно. Але не спяшаецеся дзяліцца канфідэнцыйнай інфармацыяй, у тым ліку наяўнасць маёмасці або банкаўскіх рахункаў. Не раскрываць інфармацыю пра блізкіх сваякоў, не адказвайце на асабістыя пытанні ( "Вашу жонку завуць Кацярына, так?»). Не грубо у відповідь – спокійно попросите повернутися до обговорення боргу і способів його погашення.
І не благайте про відстрочку – на вас тільки посилять тиск. Замест гэтага, папрасіць поўны пакет дакументаў, що підтверджують права нового кредитора і його правомочності – зокрема, копія агенцкага пагаднення, копія дагавора аб перауступцы, даверанасць, выдаецца спецыялісту, які вядзе перамовы і мае доступ да вашых асабістых дадзеных, і г.д..
У выніку вы, Па-першае, эканоміць час, што так важна для даўжніка, по-друге – продемонструєте свою юридичну грамотність і вміння протистояти психологічному тиску.
У наступных размовах сканцэнтруйцеся на праблеме: у вас ёсць доўг, вы гэтага не адмаўляеце, маюць намер вярнуцца, але вы ў цяжкім фінансавым становішчы. Юрысты працуюць у калектарскіх агенцтвах, якія сапраўды аднолькавыя, а таксама супрацоўнікаў банка, можа прапанаваць вам растэрміноўку, і пісьменная схема пагашэння запазычанасці.
Што я буду рабіць, калі вам пагражаюць
На жаль, дыялог з калекцыянерамі не заўсёды магчыма пабудаваць у цывілізаваным выглядзе. Такім чынам, нельга скідаць з рахункаў, што не такія заўзятыя зборшчыкі даўгоў пачнуць вас абражаць альбо пагражаць.
Калі вам пагражаюць, перш за ўсё паспрабуйце зафіксаваць факт прамых пагроз (прыклад, шляхам запісу тэлефоннай размовы на дыктафон). Потым напішыце заяву ў міліцыю. Яны абавязаны прыняць яго і пачаць праверку з мэтай выяўлення злачынцаў. Разгледзім, што перадача следчаму запісвальнай прылады павінна быць аформлена актам канфіскацыі, а саму запіс нельга пераўтварыць у іншы фармат.
Калі запіс не атрымаўся, яшчэ напісаць заяву: доказы будуць збірацца міліцыяй, у тым ліку на падставе паказанняў сведак. Вы можаце адправіць копію заявы ў калектарскае агенцтва.